来自 第六交易日 2019-11-06 22:20 的文章
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一张图带你打探保障,高保证保险金额不对等高

家庭顶梁柱保险方案

一般分为普通医疗险、意外伤害医疗险、住院医疗保险、特种疾病医疗保险等。

  人身意外保险金:

   被保险人于合同生效之日起一年后因病身故,给付身故保险金32130元,合同终止。

市面上重疾险产品形态又大概分为三大类:

三、《附加住院医疗保险》住院医疗金每年10000元

顾名思义,是以被保险人生存时间为保险期间,至被保险人身故或全残,保险终止,由保险公司按合同约定金额赔付。保障终身,因此保险公司的给付保险金的责任是确定的,不确定的只是时间的早晚。终身寿险除了具备保险的功能外,还具备储蓄的意义。

  如上例中所提及的人身意外伤害类保险,是被保险人在保险期间因意外事故造成的残疾、身故时,可向保险公司索赔的人身保险。一般来说,这类保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额,除航空事故能得到最高赔付金额外,其他人身意外保险都是按一定的比例赔付。

1.意外伤害住院医疗保险金额20000元。(门诊、住院都可报销)

三、意 外 伤 害 险

  理赔额或为保额数倍

客户资料:周先生,38岁,高管,月均收入6000元
年缴保费:10000元

目前市面上比较火的百万医疗。能报销被保险人因意外或疾病引起的住院所发生的床位费、检查费、手术费、膳食费、医药费等。以高保额、高免赔额、低保费支出的产品结构和高保障性的特点,赢得了众多保险消费者的认可和追捧。

  重大疾病保险金:

良性建议:

特点:是医保与重疾险的补充,保费低保额高,杠杆强。

  通常,人寿险及意外险保险金之和是个人年收入的5~10倍左右。保户可以此为标准,依据“基本保险金额”与“实际理赔的身故保险金”之间的比例关系。

保险利益:

意外伤害险保费低廉,保费高低一般与年龄无关,因此不管男女老幼,收入高低,都应该给自己配置一份意外险。

  王先生30岁,去年底投保了10万元保额的一款终身重大疾病保险,缴费20年,年缴保费7000多元,今年3月份,王先生因患胆结石住院做了手术。可当手术过后,王先生在向保险公司问询有关赔付事宜时,却被告知因为投保还不满180天,保险公司只能返还7000多元的保费,并且合同随之终止。

四、《意外伤害保险》

可能在座的对保险的分类以及功能定位基本都不怎么了解。

  多数难给足基本保额

二、《康宁终身重大疾病保险》

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  如某旅游安全人身保险条款细则规定,被保险人在出险后,急性病身故赔偿比例仅为20%,医疗费用、身故处理及遗体遣返费用按实际产生的费用赔付,但不能超过规定的最高比例5%和15%。保户投保20万元,很可能最后得到的赔付不足5万元。

38岁先生  

B、纯重疾责任:只有重疾赔付责任。

  此外,与终身寿险保障期限长达终身不同,定期寿险只能提供一个确定时期的保障,如5年、10年,或到被保险人达到某个年龄为止,如60岁。如果被保险人在规定时期内死亡,保险公司会给付身故保险金。如果被保险人期满生存,那么,保险公司根本就不必给付保险金,尽管事先双方已在合同中约定了保险金额。

2、未参加公费医疗、社会医疗保险的,免赔额为150元,给付比例为70%。

总的来说,寿险就像是一种保障金备用金,这个保障备用的触发条件是身故或者全残,它的使用继承者往往是我们最希望保护的家人。

  保险事故种类繁多,除上述所提到的几类保险金外,人身保险的保险金还有很多种,本文表格中为几种常见的人身保险保险金与保险金额关系举例,供读者参考。

一、需求分析 

02终身寿险

摘要:客户资料:周先生,38岁,高管,月均收入6000元 年缴保费:10000元 客户需求: 保障对象:老公 38岁,在企业上班,有社保,医疗,想买保障高些的,保费每年在一万左右,保额希望在六十万以上,能保本返还的 家庭顶梁柱保险方案 一、 需求分析 做为 家庭中的...

大家一看这个定期,就知道是有期限的。

  2003年9月,陈先生购买了一份保额为5万元的一年期人身意外伤害保险。次年3月,他遭遇严重车祸,造成右脚粉碎性骨折,被医院诊断为永久丧失机能。右脚残废了,在陈先生看来,5万元保额的意外险少说也能赔个两三万元吧?然而,当陈先生向保险公司提出索赔时,却得知,由于自己右脚残疾属于五级残疾,只能按照保险金额的20%给付1万元的残疾给付。

2、被保险人因遭受意外或因意外180天内身故,给付257040元,合同终止。

特点:以年金形式给付保险金,每年、每两年、隔几年、满期领取,用于子女教育金、婚嫁金、创业金的准备,也可以用于养老。

  在投保人寿保险的时候,保户就要特别注意超额投保的问题,如上述梁先生选择的终身寿险,死亡保险金额与基本保险金额之间是一比一给付的关系,梁先生需要10万元的身故保障,就投10万元基本保险金额的该保险。可目前,市面上不少寿险产品,身故保险金甚至是基本保险金额的5倍。那么,如果梁先生需要的是10万元保险金,只需投保2万元基本保额就够了。

客户需求:保障对象:老公 38岁,在企业上班,有社保,医疗,想买保障高些的,保费每年在一万左右,保额希望在六十万以上,能保本返还的

01定期寿险

  但是,需要提醒保户的是,保险公司提供重大疾病保障,通常会有一个“观察期”,在“观察期”内,如上例,180天内,如果被保险人患病,多数只会返还所缴保费,不论基本保险金额有多少,只有王先生过了180天“观察期”患病,保险公司才有可能按基本保险金额的两倍给付其20万元重大疾病保险金。

1、被保险人于合同生效之日起一年内身故,给付身故保险金1500元, 合同终止;

老蟹想问一问大家对保险的认知都是什么,是不是就停留在我病了可以赔,我出事了可以赔?

  通常,人寿险及意外险保险金之和是个人年收入的5至10倍左右。这是为了在个人丧失工作能力的时候,家庭依然能够保证在5~10年内维持原有的生活水准不变,保户可以此为标准,大致选定自己需要的身故保障,依据“基本保险金额”与“实际理赔的身故保险金”之间的比例关系,反推需要投保的基本保额。

3.参加公费医疗、社会医疗保险的,免赔为0元,给付比例为90%。

特点:保障确定,保险费率较高,高额的保单可以具有财富传承的功能。

  人身意外伤害类保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额,除航空事故能得到最高赔付金额外,其他人身意外保险都是按一定的比例赔付。

  做为家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外和疾病,如何保障自己和家庭的生活,缓解由此带来的家庭生活危机,建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种,并附以较高比例的意外险和医疗险。如果已经有意外险和保障型险种,也应适当提高保险金额。

那么这些保险的特点与作用都是啥呢?

  人寿保险是以人的寿命为保险标的的保险,包括定期寿险、终身寿险和两全保险,人寿保险“基本保险金额”与“实际理赔的身故保险金”之间的关系与重大疾病保险相似,也是一般会按照所约定的基本保险金额甚至基本保险金额的几倍给付。

1、参加公费医疗、社会医疗保险的,免赔额为0元,给付比例为90%。

02医疗保险

  身故保险金:

二、保险计划

指是客户投保至一个约定的期限,在这个期限内如果发生被保险人身故/全残的情况,保险公司承担给付保险金的责任;若保险期满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年,或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。

  

3、被保险人生存至保险期满(58岁时),给付满期保险金32130元,合同终止。

意外险的保障一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。被保险人因遭受意外伤害造成身故时,保险公司给付死亡保险金;被保险人因遭受意外伤害造成残疾时,保险公司按残疾程度大小分级给付伤残保险金;被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时,保险公司根据实际情况按比例给付。

  在与保险公司订立人身保险合同时,保户都会跟保险公司约定一个给付的限额,业内通常称为“基本保险金额”。而在保险事故发生后,保险公司将理赔给保户一定金额的现金,也就是实际理赔的保险金额。然而,保户需要注意的是,在合同中约定的保险金额,只是保险事故发生后,保险公司确定自己应向保户支付多少保险金的依据之一,保险绝非投保多少赔多少,“基本保险金额”与“实际理赔金额”是有联系但是却是完全不同的两个概念。

1、重疾保险金
被保险人于合同生效(或最后复效)之日起一百八十日后,初次发生并经专科医生明确诊断患合同所指的重大疾病(无论一种或多种),可获重大疾病保险金30万元,合同终止。
2、身故保险金
被保险人身故,获身故保险金30万元,合同终止。

C、两全重疾险:保至一定期限的重疾险。保障期限内罹患重疾,赔付保额,合同终止;被保险人在保险到期后仍健康生存,一般则返还保费乘以百分比。

  “明明投了5万保额,可到了理赔的时候怎么只给赔1万。”“出了事,只退还保费,当初还约定保险金额干什么?”保险是一种特殊的商品,并非即时消费,今日买了,可能5年、10年甚至几十年后才用得到,不少保户都会在实际理赔时才突然发现得到的“保险金”与当初投保时约定的“保险金额”差额甚远,多数保户与保险公司之间的纠纷由此产生。

   目前我市很多30岁左右的年轻夫妇的家庭保险规划就是这样的:年轻夫妇以为自己年轻有收入来源,不需要保险,只给孩子或者老人买保险。殊不知,子女成长可能面临的风险直接取决于父母面临的风险。作为家庭“顶梁柱”的父母无险傍身,如果“顶梁柱”遭遇意外,孩子的保障从何谈起?

总的来说,健康保险是作为家庭主要成员因疾病造成的经济损失的重要保障,利用保险可以有效地抵消此类风险对我们家庭经济的影响,是普通家庭保险配置的重要内容。

  梁先生,今年25岁,为自己投保了一款终身寿险,选择20年缴费,每年缴费2500元,梁先生便终身拥有了10万元的身故保险金。

一、《国寿新简易人生两全保险》

01重大疾病保险

2.意外伤害身故保险金额40000元。

特点:既有保障功能又有储蓄功能。

  重大疾病保险,通常是在被保险人一经被确诊罹患合同所定义的重大疾病之一时,立即一次性支付保险金的一种健康保险。一般来说,重大疾病保险会按照所约定的基本保险金额甚至基本保险金额的几倍给付被保险人重大疾病保险金。

4.未参加公费医疗、社会医疗保险的,免赔为100元,给付比例为80%。

图片 1

  观察期内或只返还保费

TAGS:顶梁柱家庭保险方案

特点:保险期限固定;保险费率较低;可侧重给经济支柱加保。

  其实,不同的人身保险“基本保险金额”与“理赔保险金”之间的关系各异,保户在投保前应特别留意其间的赔付比例关系,以防出险时保障不足或超额投保浪费保费等尴尬。

  在家庭保险开支上,根据国际经验,结合我国实际,每年保费支出占家庭年收入的10%-20%是比较合理的。

两全保险也是人寿保险的一个基本险种。合同约定的期限内,如果被保险人身故,则赔付身故保险金,如果被保险人到期仍生存的话,则赔付生存保险金。两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额是会有差别的,一般死亡保险金为约定保额,生存保险金为保费乘以一定百分比。

险种名称

基本保额

风险保额

每年交费

交费期

国寿新简易人生两全保险

32130元

257040元

1500元

20年

康宁终身重大疾病保险

 10万元

30万元

10600元

20年

附加住院医疗保险

 1万元

1万元

330元

每年

意外伤害保险

2万元

4万元

100元

每年

合计

162130元

607040元

12530元

图片 2

  正确的投保观念应该是先保大人、再保小孩。只有家庭支柱获得足够的保障,子女的风险才可能降到最低。购买保险要以家庭经济支柱为先,并及早进行全面的保障规划,构建寿险、健康险和意外险的全面保障“金三角”。

很简单,就是被保险人初次确诊患有合同规定的疾病,保险公司就会立刻支付被保险人合同约定的保额。可以用来治病、后续康复、生活,由被保险人自由支配。

年金保险是一种特殊的生存保险,通常也会被划入寿险的类别。年金保险以被保险人生存为支付条件,只要被保险人没有身故,每年都可以从保险公司领取一笔钱。由于具备理财、子女教育储备、养老等功能。

A、含身故责任的重疾险:如果发生重疾风险,赔付;没有发生重疾,身故了,也赔付,二者得一。

所以就这个问题,老蟹今天就用一张图,让大家轻松了解保险种类。

重大疾病保险是以确诊某些疾病为给付保险金条件的疾病保险。

03两全保险

通过老蟹的一番梳理,大家对保险的各个种类都有所了解了吗?其实只要大家认真了解保险公司出的产品,都离不开这几种主要保险类型。

04年金保险

一、人 寿 保 险

意外伤害保险承保的风险是意外伤害。一般来说,意外伤害事故是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。猝死这种情况,大多数保险公司的意外伤害险保单中是不涵盖该项责任的。

二、健 康 保 险

意外伤害保险就是被保险人在保险期限内,发生了意外伤害事故,造成了死亡或者残疾,保险公司按照合同约定向被保险人或者受益人承担支付保险金的责任。

医疗保险是指商业医疗保险,针对被保险人发生因疾病或者意外伤害而产生的治疗费用提供的保障,用于弥补社保不能报销的自费支出部分。

人身保险三大类:人寿保险、健康保险、意外伤害保险。

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