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中信银行净利润增长4,中信银行2018年实现净利

中国网财经3月28日讯昨日,中信银行发布2018年年度报告。年报显示,中信银行实现营业收入1648.54亿元,同比增长5.20%;实现净利润445.13亿元,同比增长4.57%,为五年来最大增幅。

3月26日晚间,中信银行股份有限公司(“中信银行”上海证券交易所代码:601998;香港联合交易所代码:0998)公布了2018年年度业绩报告。

又一家A股上市的股份制银行披露业绩报告。3月26日,中信银行发布2018年业绩报告显示,该行实现净利润445.13亿元,增长4.57%,为近五年来最大增幅。资产规模保持合理增长,总资产突破6万亿元,比上年末增加3,890亿元,增幅达6.9%,其中,贷款总额3.61万亿元,比上年末增长12.9%,客户存款总额3.62万亿元,比上年增长6.1%。

截至2018年末,中信银行总资产突破6万亿元,比上年末增加3890亿元,增幅达6.9%。其中,贷款总额3.61万亿元,比上年末增长12.9%,客户存款总额3.62万亿元,比上年增长6.1%。

报告显示,2018年中信银行集团经营效率稳步提升,业务结构持续优化,特色发展有序推进,实现净利润445.13亿元,增长4.57%,为近五年来最大增幅;资产规模保持合理增长,总资产突破6万亿元,比上年末增加3890亿元,增幅达6.9%,其中,贷款总额3.61万亿元,比上年末增长12.9%,客户存款总额3.62万亿元,比上年增长6.1%。

不过,在快速发展的中,中信银行不良余额与不良率均出现回升,而这也拖累中信银行ROE下降0.28个百分点。

资本充足率方面,中信银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.47%、9.43%和8.62%,较去年同期分别上升0.82%、0.09%和0.13%,全部满足监管要求。

经营实力稳步提高资本充足率得到提升。面对2018年国内外经济和金融环境剧烈变化,中信银行集团持续推进战略实施,积极深化经营转型,成功经受住了考验。

“首先是严格不良贷款认定,对于逾期90天以上贷款纳入不良,不良贷款增加较多”,中信银行在年报中表示,国内经济增长乏力影响,中小企业和民营类企业经营压力增大,部分企业经营困难;而由于持续去杠杆,一些负债率高的企业面临较大的资金压力。“这些因素使得部分企业信用风险暴露持续增加。”

值得注意的是,中信银行营收与净利业绩喜人,但是资产质量方面却依然存在隐忧。截至2018年末,中信银行不良贷款率为1.77%,同比上升0.09个百分点,在已公布2018年年报的银行中,中信银行为首个不良贷款率上升的股份行。

中信银行经营实力稳步提高。报告期内,中信银行实现拨备前利润1,125.6亿元,增长4.2%;实现归属于银行股东的净利润445.13亿元,同比增长4.57%。实现营业净收入1,648.5亿元,增长5.2%;其中,利息净收入占比63.6%,非利息净收入占比36.4%。经过进一步严格不良确认标准,年末不良率1.77%,总体保持了持续稳健的发展态势。

财报显示,报告期内,逾期90天以上贷款占不良贷款的比率92.41%,比上年末下降16.97个百分点。拨备覆盖率和拨贷比均有所下降。

零售转型

截至报告期末,中信银行合并口径资本充足率为12.47%,比上年末上升0.82个百分点;一级资本充足率9.43%,比上年末上升0.09个百分点;核心一级资本充足率8.62%,比上年末上升0.13个百分点,全部满足监管要求。在全年未从外部引进一级资本的情况下,中信银行2018年核心一级资本、一级资本充足率分别比上年末提高0.13、0.09个百分点。

值得注意的是,中信银行资本充足率有所改善。在全年未从外部引进一级资本的情况下,中信银行2018年核心一级资本、一级资本充足率分别比上年末提高0.13、0.09个百分点。

2018年,中信银行经营实力稳步提高。报告期内,中信银行实现拨备前利润1125.6亿元,同比增长4.2%;实现归属于银行股东的净利润445.13亿元,同比增长4.57%;实现营业净收入1648.5亿元,同比增长5.2%,其中,利息净收入占比63.6%,非利息净收入占比36.4%。

资产质量得到提升。报告期内,逾期90天以上贷款占不良贷款的比率92.41%,比上年末下降16.97个百分点。拨备覆盖率和拨贷比分别为158%和2.8%,均满足监管要求。

中信银行在同日还发布了中信银行董事会会议决议公告显示,中信银行董事会同意在境内外市场发行不超过400亿元人民币或等值外币无固定期限资本债券,补充该行其他一级资本。

中信银行持续推动零售银行和金融市场业务转型发展,年报显示,该行公司银行、零售银行、金融市场三大板块税前利润占比分别为44.6%、29.0%和25.3%,盈利结构更加合理,可持续发展能力进一步提升。

新三年发展规划开局良好“一体两翼”均衡发展。2018年是中信银行2018-2020年发展规划实施的开局之年。年报显示,中信银行着力推进零售业务转型,努力推动对公、零售和金融市场业务形成“三驾马车”的良好结构。

而今年年初,中信银行已发400亿元可转债用以补充核心一级资本,有效申购倍数高达5497倍,创可转债最火爆的申购记录。

值得注意的是,中信银行2018年公司银行业务营业净收入出现下降,而零售银行业务和金融市场板块营业净收入则实现上升。

中信银行全面启动对公业务转型。报告期内,中信银行集团对公存款日均余额2.90万亿元,比上年增加847.63亿元,继续保持股份制银行领先地位。该行还制定了《2018-2020年公司业务转型实施方案》,进一步明确公司业务发展定位、转型方向及推动举措,争取通过推动传统对公业务改革创新。

中信银行不良出现双升

中信银行董事长李庆萍在业绩发布会上表示,中信银行将持续推进零售业务转型,努力推动对公、零售和金融市场业务形成“三驾马车”的良好结构。2018年,中信银行公司银行业务、零售银行业务、金融市场板块营业净收入分别为817.87亿元、549.49亿元和165.39亿元,占全行营业收入比例分别为52.45%、35.24%和10.61%,其中,公司银行业务同比下降0.20%,而零售银行业务及金融市场板块分别上涨5.14%和74.26%。

零售银行取得新突破。中信银行集团零售银行业务实现营业净收入571.32亿元,比上年增长5.12%,占营业净收入的34.66%;零售银行非利息净收入372.42亿元,比上年增长8.98%,占非利息净收入的61.99%,提升2.11个百分点。其中,中信银行信用卡非利息净收入308.15亿元、占非息净收入的53.46%。

中信银行2018年业绩报告显示,该行2018年不良贷款余额640.28亿元,比上年末增加103.80亿元;不良贷款率1.77%,比上 年末上升0.09个百分点。

面对零售转型是否会遇到“天花板”的问题,李庆萍表示,微信用户数量高达10亿,QQ的用户达8亿多,而中信银行零售客户才8000多万,零售业务在我国的发展潜力是无穷的,只要是合规经营,5年之内零售业务是没有“天花板”的。

面对严峻复杂的境内外金融市场形势,中信银行金融市场业务积极推动业务转型。报告期内,中信银行集团金融市场板块实现营业收入180.56亿元,比上年增长62.96%。

从细分领域来看,中信银行的不良贷款主要集中在制造业和批发零售业两个行业,不良贷款余额占全部不良贷款余额比重达到53.89%。两行业不良贷款余额比 上年末分别增加47.99亿元和21.83亿元,不良贷款率比上年末分别上升2.14个百 分点和2.99个百分点。

不良双升

报告期内,中信银行公司银行、零售银行、金融市场三大板块税前利润占比分别为44.6%、29.0%和25.3%,盈利结构更加合理,可持续发展能力进一步提升。

“部分制造业、批发零售业、租赁和商务服务业企业受产能过剩、市场需求不足等多重因素影响,行业内竞争加剧、盈利下降,出现信用风险。”中信银行表示。

值得注意的是,中信银行2018年营收与净利业绩喜人,但是资产质量方面却依然存在隐忧。截至2018年末,中信银行不良贷款率为1.77%,同比上升0.09个百分点,在已公布2018年年报的银行中,中信银行为首个不良贷款率上升的股份行。

(经济日报 记者:周琳 见习编辑:覃皓珺)

中信银行在去年也增加了不良贷款的处置力度。数据显示,去年中信银行处置不良资产本金733.09亿元,完成现金清瘦287.23亿元,其中已核销资产现金清收24.41亿元,同比提升67%。不良贷款利息回收13.14亿元,同比20.99%。

受不良贷款率上升影响,中信银行2018年拨备覆盖率和拨贷比分别为157.98%和2.8%,较去年同期分别下降11.46%和0.04%。

不过,这也让中信银行的不良拨备覆盖率、贷款博倍率均有所下降。数据显示,不良拨备率为157.98%,同比减少11.46个百分点;贷款博倍率2.8%,同比减少0.04个百分点。

中信银行2018年年度报告

银行资本充足率有所改善

董事长李庆萍表示,2018年中信银行启动“清盘行动”,主动将逾期90天以上贷款全部入表,导致不良余额及不良率的上升以及拨备覆盖率出现下降,但相关资产质量数据更加真实。这些举措从短期看对资产质量数据形成了一定压力,但从长远看对夯实中信银行发展基础是必要的。

中信银行资本充足率有所改善。数据显示,中信银行资本充足率、一级资本充足率以及核心一级资本充足率均较此前有所上升。截至报告期末,本集团资本充足率为 12.47%, 比上年末上升 0.82 个百分点;一级资本充足率 9.43%,比上年末上升 0.09 个百 分点;核心一级资本充足率 8.62%,比上年末上升 0.13 个百分点。

具体来看,中信银行不良贷款主要集中于东北地区、环渤海地区以及中部地区,不良率分别为6.7%、2.23%和1.83%,均高于中信银行平均不良率水平。

值得注意的是,在2018年中信银行进行了较大规模的业务调整:降低同业业务,并大力发展零售银行业务。

中信银行表示,不良贷款区域分布变化原因,一是由于部分地区产能过剩行业的结构调整压力仍存,风险集中爆发,致使不良贷款增加较多;二是沿海及经济发达地区的民营中小企业,普遍面临原材料涨价、运输成本上升、环保检查趋严、外贸出口困难等压力,企业压力较大,对银行资产质量形成影响。

中信银行数据显示,截至报告期末,本行金融同业资产(包括存放 同业款项和拆出资金)余额2223.04亿元,比上年末下降11.66%。这对中信银行收入也造成了一定的影响。其中,金融投资利息收入较上年减少119.88亿元,同比下降19.5%。而手续费及佣金收入中托管及其他受托业务佣金比上年减少26.93亿元,下降30.82%。

同时,由于近年来个人消费金融业务呈高速发展态势,个人贷款业务从商业银行逐步扩展到各类消费金融公司、互联网平台,个人消费者同时向多家金融或类金融机构借款的现象日益增多。2018年对互联网消费金融、P2P、小贷等行业的规范性监管,共债客群资产质量出现一定恶化迹象,并在一定程度上波及信用卡行业。

中信银行表示,金融投资利息收入减少,主要是由于压缩证券定向资管计划和理财产品投资规模,平均余额减少4834.11亿所致。而托管及其他受托业务佣金的下降,主要受资管新规、增值税新规等因素影响,理财业务手续费收入下降所致。

2018年,中信银行零售信贷不良率0.64%,比上年末下降0.17个百分点,对该行资产质量保持平稳形成了有力支撑。但值得注意的是,伴随着信用卡发卡量大幅增长的同时,中信银行2018年信用卡不良率为1.85%,同比上升0.61%,不良率上升近三成。

数据显示,截至报告期末,本行非担险理财产品存续规模9,252.59亿元,比上年末下降2.89%,其中,净值型产品规模占比达26.44%,产品整体风格稳健。

对此,中信银行表示,当前中国居民杠杆率、信用卡应偿余额占比、人均持卡量等前瞻指标仍处于较安全水平,信用卡业务仍有广阔发展空间。面对复杂变化的市场环境,中信银行仍将进一步保持信用卡业务的投入力度,并有信心通过持续强化精细化管理,将业务风险控制在合理水平。

“受资管业务系列新规、货币市场及缴纳增值税等因素影响,本行理财资金投资节奏放缓,资管业务整体收益率有所下降。”中信银行表示,报告期内,本行实现理财业务收入27.50亿元,比 上年下降 50.32%;为客户创造收益 571.82 亿元,比上年增长 25.25%。

不过,去年中信银行大力转型至资本占用较少的零售业务,并取得成效零售业务收入占比有所提升。

数据显示,中信银行集团零售银行业务实现营业净收入571.32亿元,比上年增长5.12%,占营业净收入的34.66%;零售银行非利息净收入372.42亿元,比上年增长8.98%,占非利息净收入的61.99%,提升2.11个百分点。其中,中信银行信用卡非利息净收入308.15亿元、占非息净收入的53.46%。

中信银行表示,报告期内,中信银行公司银行、零售银行、金融市场三大板块税前利润占比分别为44.6%、29.0%和25.3%,盈利结构更加合理,可持续发展能力进一步提升。

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